Régime d'assurance Protecteur de compte AMEX - Ultime | FAQ

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Have questions about AMEX Account Protector Ultimate? We have answers!

Couverture
Invalidité totale
Perte d'emploi involontaire
Invalidité requérant une hospitalisation
Perte de revenu d'un travail indépendant
Assurance vie
Maladie grave
Décès accidentel
Mutilation
Événements heureux de la vie
Présentation d’une demande de règlement

Couverture

Qu'est-ce l'assurance Protecteur de compte AMEX – Ultime?
Protecteur de compte AMEX – Ultime est un produit d'assurance-crédit facultative offert aux titulaires de carte de crédit American Express. La couverture peut inclure des prestations dans les cas suivants :
- Décès
- Mutilation
- Maladie grave
- Perte d'emploi involontaire/perte de revenu d'un travail indépendant
- Invalidité totale et événements heureux de la vie
- Invalidité requérant une hospitalisation
- Décès accidentel à l'âge de 80 ans ou plus
Quel assureur prend cette assurance en charge?
Cette assurance est souscrite auprès de American Bankers Compagnie d'Assurance Générale de la Floride (ABIC) et American Bankers Compagnie d'Assurance Vie de la Floride (ABLAC). ABIC et ABLAC ainsi que leurs sociétés affiliées et filiales sont exploitées au Canada sous la dénomination sociale Assurant.
Comment puis-je adhérer à ce régime d'assurance?
L'adhésion en ligne est facile! Visitez la section « Adhésion » sur notre site Web pour passer en revue les détails du produit, y compris le certificat d’assurance, puis remplissez la demande en ligne.
J’ai adhéré au régime – ma conjointe est-elle couverte aussi?
Puisque vous êtes le titulaire de carte assuré qui est inscrit à cette couverture, votre conjointe est également couverte dans les cas suivants :
- Décès
- Invalidité totale
- Maladie grave
- Décès accidentel
- Mutilation
Certaines restrictions et exclusions s'appliquent. Veuillez consuler le certificat d’assurance pour connaître les critères d'admissibilité.
Comment puis-je savoir si je suis admissible au régime d’assurance Protecteur de compte AMEX – Ultime?
Pour être admissible à ce régime d'assurance, vous devez être le titulaire de carte principal et votre compte doit être en règle. Vous devez également être un résident du Canada et être âgé(e) d’au moins 18 ans et de moins de 70 ans à la date d'adhésion.
Pour adhérer, doit-on répondre à des questions concernant la santé ou subir un examen médical?
Ni question concernant la santé ni examen médical ne sont requis pour déterminer l'admissibilité. Cependant, les prestations pour maladie grave peuvent être limitées en cas de condition préexistante.Voir le certificat d’assurance pour connaître toutes les modalités, restrictions et exclusions.
Cette assurance, combien coûte-t-elle?
Visitez la section Coût de la couverture pour en savoir plus.
Comment dois-je payer pour ma couverture Protecteur de compte AMEX – Ultime?
La prime, plus les taxes applicables, sont facturées à votre compte-carte de crédit American Express sur une base mensuelle lorsque le solde impayé de votre compte est supérieur à zéro.
Et si j'oublie d'effectuer un paiement de compte? Serai-je toujours couvert au titre de l’assurance?
Vous êtes admissible à l’assurance aussi longtemps que votre compte-carte de crédit American Express est en règle (tel que cela est défini dans votre convention de titulaire de carte).
La couverture, quand entre-t-elle en vigueur?
La couverture prend effet à la date d’entrée en vigueur indiquée dans la lettre de bienvenue que vous avez reçue avec votre certificat d’assurance suite à votre adhésion au régime.
J'ai adhéré à l'assurance Protecteur de compte AMEX – Ultime en ligne et j'ai été approuvé(e). Et après?
Une trousse de bienvenue contenant votre certificat d'assurance vous sera envoyée par la poste à l'adresse indiquée dans votre dossier. Nous vous enverrons également un courriel de confirmation à l'adresse de courriel indiquée dans votre dossier.
Pourquoi ma demande d'assurance Protecteur de compte AMEX – Ultime a-t-elle été refusée?
Votre demande a été probablement refusée parce qu'elle ne répondait pas à nos critères d’admissibilité ou vous bénéficiez déjà d’une couverture.
Quelles modifications concernant ma couverture prennent effet lorsque j'atteins l'âge de 70 ans?
Votre couverture en cas de décès ou de mutilation se poursuit jusqu'à l'âge de 80 ans; toutefois, les couvertures en cas de maladie grave, de perte d’emploi involontaire ou perte de revenu d'un travail indépendant, d'invalidité requérant une hospitalisation et en cas d'invalidité totale, ainsi que la protection lors des événements heureux de la vie, seront résiliées. À l'âge de 70 ans, le coût du régime d'assurance est réduit de 0,99 $ à 0,69 $ par tranche de 100 $ de votre solde impayé du mois courant (jusqu'à concurrence de 20 000 $).
Quelles modifications concernant ma couverture prennent effet lorsque j'atteins l'âge de 80 ans?
À l'âge de 80 ans, votre couverture en cas de décès sera limitée au décès accidentel, mais votre couverture en cas de mutilation se poursuivra. Toutes les autres couvertures prennent fin à l'âge de 70 ans.
Est-ce que mon assurance prend fin lorsque je présente une demande de règlement et une prestation est versée?
Votre assurance ne prend pas fin si vous recevez une prestation de perte d’emploi involontaire ou de perte de revenu d’un travail indépendant, d’invalidité requérant une hospitalisation, d’invalidité totale ou pour un événement heureux de la vie. Par contre, elle prendra fin une fois que vous aurez reçu une prestation de maladie grave, de décès, de décès accidentel ou de mutilation.
Puis-je annuler mon assurance en tout temps?
Oui. Vous pouvez annuler votre couverture à quelque moment que ce soit. Pour ce faire, vous pouvez appeler Assurant au 1-800-708-0807. L’annulation prend effet à la prochaine date du relevé de compte suivant la réception de votre demande d’annulation par Assurant.
Si j’ai adhéré à cette assurance, quand prendra-t-elle fin? Est-ce que American Express ou Assurant peuvent l’annuler?
Votre couverture d’assurance prendra fin à la première des éventualités suivantes :
1. La résiliation d’un ou plusieurs des contrats-cadres collectifs;
2. La première date du relevé de compte après que nous aurons reçu votre demande de mettre fin à cette couverture d’assurance;
3. La date de révocation de vos privilèges de crédit sur votre compte-carte American Express;
4. La date de résiliation de votre compte;
5. La date de décès du participant;
6. La prochaine date du relevé de compte suivant votre 70^e anniversaire de naissance pour les couvertures en cas de perte d’emploi involontaire, d’invalidité requérant une hospitalisation, d’invalidité totale avec une protection lors des événements heureux de la vie, de perte de revenu d’un travail indépendant et de maladie grave;
7. La prochaine date du relevé de compte suivant votre 80^e anniversaire de naissance pour la couverture en cas de décès alors que la couverture en cas de mutilation se poursuit et la couverture en cas de décès accidentel entre en vigueur. La couverture en cas de décès accidentel entre en vigueur à la prochaine date du relevé de compte suivant votre 80e anniversaire de naissance;
8. La date à laquelle une prestation en cas de décès, de mutilation, de décès accidentel ou de maladie grave est payée; ou
9. Si vous changez de produits de carte de crédit avec American Express et que tous les 15 chiffres de votre carte de crédit American Express changent.

Invalidité totale

Quelle couverture est disponible en cas d'invalidité totale?
Si vous ou votre conjoint(e) êtes atteint(e) d’une invalidité totale et n’êtes pas en mesure de travailler en raison d’une maladie ou d’un accident, et que vous êtes suivi par un médecin pendant plus de 30 jours consécutifs, vous pourriez avoir droit à des prestations d’invalidité totale. Cette couverture prévoit des paiements mensuels, correspondant à la somme des montants suivants : (a) le montant le plus élevé de 10 $ ou de 5 % du montant dû à votre compte à la date du sinistre, excluant tout montant dû en raison de votre participation au programme de versements, jusqu’à concurrence de 1 000 $; et (b) votre obligation de paiement mensuel en raison de votre participation au programme de versements à la date du sinistre. Ces paiements peuvent être versées jusqu’à ce que vous ne soyez plus totalement invalide ou jusqu’à concurrence de 90 jours. Si vous demeurez totalement invalide pendant une période ininterrompue de 90 jours consécutifs, Assurant pourrait payer la totalité du montant dû à votre compte au premier jour d’invalidité totale, moins toute prestation déjà versée pour la même période d’invalidité totale, jusqu’à concurrence de 20 000 $. Veuillez consulter le certificat d’assurance pour connaître toutes les restrictions et exclusions.
Suis-je couvert en cas d'invalidité totale si je travaille à temps partiel?
Pour avoir droit aux prestations d'invalidité totale, la personne assurée qui présente la demande de règlement au titre de cette couverture doit avoir exercé les fonctions habituelles d’un emploi contre salaire ou gains à raison d’au moins 25 heures par semaine.
Et si je travaille à mon propre compte?
Vous ou votre conjoint(e) pouvez présenter une demande de règlement en cas d’invalidité totale si l’un d’entre vous est un travailleur indépendant et qu’il devient totalement invalide. Des formulaires additionnels, incluant un affidavit de travail indépendant, seront exigés lors de la présentation de votre demande de règlement.
Je suis le titulaire de carte assuré ayant adhéré au régime d'assurance Protecteur de compte AMEX – Ultime et ma conjointe est récemment devenue totalement invalide. À quelle couverture avons-nous droit?
Votre conjointe peut être admissible à des prestations au titre de cette couverture. Elle peut alors présenter une demande de prestations d’invalidité totale. Veuillez consulter votre certificat d’assurance pour connaître toutes les restrictions et exclusions.
Qu'est-ce qui constitue une preuve d'invalidité totale continue?
À notre demande, vous devrez fournir une preuve de la prolongation de votre invalidité totale chaque mois pour continuer à recevoir des prestations au titre de cette couverture. Assurant vous fournira les formulaires appropriés ou vous demandera que vous fournissiez des renseignements additionnels pour s'assurer que vous recevrez vos prestations sans interruption.
Qu'est-ce que la réadmissibilité?
Si vous ou votre conjoint(e) avez reçu le montant maximal de prestations d’invalidité totale, vous pourriez être réadmissible à présenter une demande de règlement pour les prestations si vous avez retrouvé votre emploi à plein temps ou avez exercé un travail d'au moins 25 heures par semaine pendant au moins 30 jours consécutifs avant de présenter une autre demande.

Perte d'emploi involontaire

Qu'est-ce qui est couvert par les prestations en cas de perte d'emploi involontaire?
Si vous perdez votre emploi involontairement, vous pourriez être admissible à des prestations au titre de cette couverture. À la date du sinistre, vous devez être employé à raison d’au moins 25 heures par semaine auprès d’un seul employeur pendant au moins trois mois consécutifs. Vous devez rester involontairement sans emploi pendant au moins 30 jours consécutifs avant qu'une prestation soit payée. Cette couverture prévoit des paiements mensuels, correspondant à la somme des montants suivants : (a) le montant le plus élevé de 10 $ ou de 5 % du montant dû à votre compte à la date du sinistre, excluant tout montant dû en raison de votre participation au programme de versements, jusqu’à concurrence de 1 000 $; et (b) votre obligation de paiement mensuel en raison de votre participation au programme de versements à la date du sinistre. Ces paiements peuvent être versées jusqu’à ce que vous retourniez au travail ou jusqu’à concurrence de 90 jours. Si vous restez involontairement sans emploi pendant une période de 90 jours consécutifs, Assurant peut payer la totalité du montant dû à votre compte à la date du sinistre, moins toute prestation déjà versée pour la même période d’invalidité totale, jusqu’à concurrence de 20 000 $. Veuillez consulter votre certificat d’assurance pour connaître toutes les restrictions et exclusions.
Dois-je travailler à plein temps pour être admissible aux prestations de perte d'emploi involontaire?
Au moment de la perte d’emploi, vous devez avoir travaillé contre salaire ou gains à raison d’au moins 25 heures par semaine auprès d’un seul employeur depuis au moins trois mois consécutifs.
À quelles prestations ai-je droit si je travaille à mon propre compte?
Si vous travaillez à votre propre compte, vous n’êtes pas admissible aux prestations de perte d’emploi involontaire, mais vous êtes admissible à présenter une demande de prestations pour perte de revenu d’un travail indépendant. Pour consulter la FAQ concernant la perte de revenu d’un travail indépendant, consultez la section ci-dessous.
Suis-je admissible aux prestations de perte d'emploi involontaire si mon travail est saisonnier?
Malheureusement, l’emploi saisonnier n’est pas admissible à une demande de règlement au titre de cette couverture.
J'ai présenté une demande de règlement pour perte d'emploi involontaire et ma demande a été approuvée, mais, je suis récemment retourné au travail. Comment devrais-je notifier Assurant?
Vous devriez appeler Assurant au 1-800-708-0807 ou indiquer cela sur votre prochain formulaire de prolongation de sinistre.
Ma demande de règlement pour perte d'emploi involontaire a été approuvée. Mes paiements seront-ils versés automatiquement chaque mois jusqu'à ce que je notifie Assurant?
Vous devez soumettre un formulaire de prolongation de sinistre chaque mois pour que les paiements soient versés.

Invalidité requérant une hospitalisation

Qu'est-ce qui est couvert par les prestations en cas d'invalidité requérant une hospitalisation?
La prestation en cas d’invalidité requérant une hospitalisation couvre une blessure corporelle accidentelle ou une maladie qui entraîne un séjour dans un hôpital agréé et légalement constitué qui fournit des soins infirmiers 24 heures sur 24 par des infirmiers autorisés ainsi que des installations organisées afin de permettre les diagnostics et les interventions chirurgicales importantes, qui est exploité principalement dans le but de soigner et de traiter les personnes malades ou blessées, qui est doté d’appareils de radiographie et de salles d’opération, et qui est sous la surveillance médicale d’un médecin autorisé.
Combien de temps dois-je rester à l'hôpital avant de recevoir un paiement?
Les prestations seront payées au créancier et seront versées après la période d’attente de 24 heures.
Suis-je couvert partout au monde?
La couverture est offerte uniquement pour les hospitalisations au Canada ou aux États-Unis.
Ma conjointe est-elle admissible à cette prestation?
Seul le titulaire de carte assuré est admissible à cette prestation.

Perte de revenu d'un travail indépendant

Quelles prestations sont offertes en cas de perte de revenu d'un travail indépendant?
Si vous perdez votre emploi en raison de la fermeture de votre entreprise pour des raisons financières, vous pourriez être admissible à des prestations. Si vous demeurez sans emploi pendant une période ininterrompue de 90 jours et que vous êtes admissible aux prestations de perte de revenu d’un travail indépendant, Assurant pourra effectuer un paiement correspondant à la totalité du montant dû à votre compte au premier jour de votre chômage, jusqu’à concurrence de 20 000 $. Veuillez consulter votre certificat d’assurance pour connaître toutes les restrictions et exclusions.
Si je suis le titulaire de carte principal ayant adhéré au régime d'assurance Protecteur de compte AMEX – Ultime et que ma conjointe subit une perte de revenu d'un travail indépendant, sommes-nous couverts?
Malheureusement, la prestation en cas de perte de revenu d’un travail indépendant est disponible uniquement au titulaire de carte assuré. Dans votre cas, la perte de revenu du travail indépendant de votre conjointe ne constituera pas une demande de règlement valide.

Assurance vie

Quelle est la prestation d'assurance vie offerte au titre de l'assurance Protecteur de compte AMEX – Ultime?
La prestation d’assurance vie pourra être versée au créancier sur réception de la preuve de votre décès ou de celui de votre conjoint(e). Le paiement correspondra à la totalité du montant dû à votre compte à la date du décès, sous réserve d’un montant maximal de 20 000 $. Le versement d’une prestation au titre de l’assurance vie mettra fin à toutes les couvertures offertes au titre de votre certificat d’assurance. Veuillez consulter votre certificat d’assurance pour connaître toutes les restrictions et exclusions.

Maladie grave

Qu'est-ce qui est couvert par les prestations offertes au titre de l'assurance Protecteur de compte AMEX – Ultime en cas de maladie grave?
Vous pouvez recevoir une prestation de maladie grave si vous ou votre conjoint(e) êtes diagnostiqué(e) pour une crise cardiaque, un accident cérébral vasculaire, un cancer ou une coronaropathie (ne concerne que le pontage coronarien) et que vous survivez plus de 30 jours après le diagnostic. Aucune prestation ne sera payée si la maladie grave est le résultat d’une condition préexistante. Le paiement correspondra à la totalité du montant dû à votre compte à la date du diagnostic, sous réserve du montant maximal d’assurance indiqué dans le certificat d’assurance. Le versement d’une prestation en cas de maladie grave mettra fin à toutes les couvertures offertes au titre du certificat d'assurance.

Décès accidentel

Quel type de couverture est offert en cas de décès accidentel?
Des prestations de décès accidentel seront versées si vous ou votre conjoint(e) êtes âgé(e) de 80 ans ou plus et que vous décédez à la suite d’un accident directement et indépendamment de toute autre cause au cours des 100 jours suivant l'accident qui a causé ce décès.

Le paiement correspondra à la totalité du montant dû à votre compte à la date de l’accident, sous réserve du montant maximal d’assurance de 20 000 $. Le versement d’une prestation en cas de décès accidentel mettra fin à toutes les couvertures offertes au titre du certificat d’assurance.

Mutilation

Quel type de couverture est offert en cas de mutilation?
Des prestations de mutilation seront versées si vous ou votre conjoint(e) subissez la perte complète et irréversible de la vue des deux yeux ou d’une main au niveau ou au-dessus du poignet ou d’un pied au niveau ou au-dessus de la cheville. La mutilation doit survenir dans les 100 jours suivant l’accident qui a causé cette mutilation.

Le paiement correspondra à la totalité du montant dû à votre compte à la date de l’accident, sous réserve du montant maximal d’assurance de 20 000 $. Le versement d’une prestation en cas de mutilation mettra fin à toutes les couvertures offertes au titre du certificat d’assurance.

Événements heureux de la vie

Quels événements heureux de la vie sont couverts au titre de cette police?
Voici les événements couverts par l’assurance Protecteur de compte AMEX – Ultime
- La cessation de votre profession principale à l’occasion de votre départ à la retraite (garantie maximale à vie d'un seul paiement);
- L’achat d’une maison qui vous servira de résidence principale;
- L’entrée de votre enfant dans un établissement d’éducation secondaire agréé (collège ou université) pour la première fois;
- Votre mariage;
- Le mariage de votre enfant;
- La naissance ou l’adoption d’un enfant.
À quelle prestation ai-je droit si je présente une demande de règlement pour un événement heureux de la vie?
En cas d'événement heureux de la vie admissible, vous pourrez avoir droit à deux paiements mensuels, chacun correspondant à la somme des montants suivants : (a) le montant le plus élevé de 10 $ ou de 5 % du montant dû à votre compte à la date de l’événement heureux de la vie, excluant tout montant dû en raison de votre participation au programme de versements, jusqu’à concurrence de 1 000 $; et (b) votre obligation de paiement mensuel en raison de votre participation au programme de versements à la date de l’événement heureux de la vie. Il faut soumettre la preuve de l’événement, accompagnée d’un formulaire de demande de règlement dûment rempli, à Assurant.
Et si j'ai plusieurs événements heureux de la vie pour lesquels j'aimerais présenter une demande de règlement?
Cette couverture ne prend pas fin après le paiement d’une prestation en cas d’événements heureux de la vie; toutefois, la couverture se limite à deux événements heureux de la vie par période de 12 mois.

Présentation d’une demande de règlement

Comment dois-je présenter une demande de règlement?
Veuillez visiter le portail Assurant des demandes de règlement pour présenter une demande de règlement.
Comment puis-je vérifier l'état d'une demande de règlement?
Veuillez visiter le portail Assurant des demandes de règlement pour vérifier l'état d'une demande de règlement.
Si j'ai une question ou une préoccupation concernant ma demande de règlement ou la couverture d'assurance, qui dois-je contacter?
Vous pouvez vérifier l'état d'une demande de règlement en visitant le portail Assurant des demandes de règlement. Si vous avez d'autres questions ou préoccupations, veuillez contacter Assurant.